你不理財 財怎麼會理你？

最新一期的《30雜誌》在11月號中針對台灣30至40歲的受薪階級做了一份理財調查，意外發現，年收入超過百萬元的族群中，逾半近一年的收入優於前一年，且高達六成有進行投資理財，近一年來有獲利的也多達50%。但年收入低於60萬的族群中，收入優於前一年的只有26%，且有66%近一年未獲加薪，但更糟的是，還有近六成沒有進行任何投資理財，顯然有往兩極化發展的趨勢，似乎與日本趨勢觀察家大前研一所預示的《M型社會》不謀而合，顯然台灣的受薪中產階級目前正面臨向下沉淪或向上提升的關鍵點。

貧富失衡的現實雖然令人感到無奈和消極，但如果每個人在面對未來的財務壓力時，沒有任何改善的計畫，那無疑就註定了未來向下沉淪的結果，但如果能積極的認清事實了解狀況，透過適當的理財計畫來改善財務狀況，就有讓自己和家人有了向上提升的機會。建議投資人應先於每月扣除必要支出後，以超過薪資所得的1/3做為定期儲蓄或理財的目標，加上所規劃的理財投資目標所需要的時間長短如10年、20年或30年來選擇投資適當的工具。

全球股票型基金由於所投資的國家和產業均十分多元分散，因此對於想要追求資產增值，但是又不想承擔過高風險的一般小額投資人和受薪階級的上班族而言，可說是最適合的入門型基金。根據彭博資訊統計，MSCI世界指數過去十年的年平均報酬率仍達8.06%(台幣計價至2006/10/31)。此外，還可以再依據自己的風險承擔能力，選擇獲利空間相對寬廣、未來長期經濟成長潛力較高的拉丁美洲或新興東歐股票型基金投資，加快投資致富的時程。而透過定期定額投資不但能發揮時間複利的效果，更能達到分散進場時點和降低平均成本的優勢，長期投資便有機會讓資產增值、累積可觀的財富。

文︰黃琡珺 2006/10/02