一張分紅保單 造福三代

新台幣利率仍處低檔，但民眾普遍預期利率走升，不分紅保單讓人買不下手，反倒是分紅保單在市場買氣竄升。壽險業者表示，若選擇以子女的名字投保分紅保單，一張保單就可以傳三代，一次搞定子女教育基金、自己的退休金和孫子的創業基金。

最近王媽媽幫二歲的兒子買了某張分紅保單，保額70萬元，分六年繳費，年繳保費約30.64萬元。王媽媽的打算是，當兒子滿七歲上小學開始，便可年年領回4.2萬元還本金加上保單紅利當教育基金。等到兒子長大可以自立更生，這筆年年可領的錢就當自己的退休金。由於這類保單是活得愈久、領得愈多，最長可以領到110歲；如果兒子過世，孫子還可以繼續領。

若兒子活到80歲，總計可以領到315萬元還本金，若保險公司經營不錯，還有保單紅利可領。兒子過世，孫子也可以領到百餘萬元的身故保險金，可做為創業、購屋等資金。

中國人壽表示，透過終身還本型分紅保單的規劃，領取的生存金和保單紅利可以靈活運用，若以子女名義投保，可做為自己或子女的退休基金，也可以當成子女教育基金，最後的身故保險金還可以用於照顧第三代，變成可以照顧三代的傳家保單。

最近包括富邦、保誠人壽都紛紛推出新分紅保單。保誠人壽行政系統總經理張鎮坤表示，目前台灣利率還處在低檔，但市場普遍預期利率走升，讓消費者心中存有「現在買不分紅保單會不會太笨」的疑慮；有鑑於此，可以參與利率走升好處的投資型保單、分紅保單、利變型保單成為消費者選擇主流。

分紅保單的保戶享有壽險公司盈餘分配的權利，景氣低檔時投保分紅保單，保戶最差的情形是可能分不到紅利，但不致於承受虧損；景氣大好時，則有分紅的機會。壽險業者表示，「下有最低利率保證，上有無限享利空間」是分紅保單的最大特色，保戶除享有壽險保障及預定利率外，還可因應景氣波動，分享壽險公司優異的資金運用效益。

【2006/12/05 經濟日報】