退休得籌2千萬 40歲才存老本負擔倍增

國內物價以每年3%速度成長，一般民眾若想在60歲以前退休，理想退休金已上修到2,000萬元才足夠，專家提出警告，35歲是準備退休金「拉警報」的年齡，如果再晚五年，每月得多存一倍以上的金額，才能達到目標，顯示時間產生的「魔法」複利相當驚人。

理想的退休金怎麼算？台新銀行信託投資事業處副總經理仲向榮舉例說明，現年35歲的阿志（化名）、每月薪水4,5萬元，薪資以3%速度成長，預計55歲退休後，得準備到80歲生活費用，若以所得替代率80%估算，退休後的每月生活費約為6.5萬元，因此得準備近2,000萬元的退休金較為保險。

根據主計處資料，目前國民平均薪資水準每月是4.3萬多元，如果只靠死薪水，即使不吃不喝存20年，累計的收入僅1,047萬元，根本不足以支付退休生活。

仲向榮認為，國內多數上班族未來安老有三大支柱，包括勞保老年給付、勞退新（舊）制以及個人退休的理財計畫，其中，以個人理財最為關鍵。

以一位工作20年、月薪8萬元的退休人員為例，他必須在同一企業服務到可以退休的資格，才能領到280萬元的勞工退休金，加計勞保老年給付110萬元，退休後可拿到的錢只有390萬元，剩下的1,610萬元得靠自己籌措。

仲向榮強調，35歲的上班族，每月一定要強迫提出10%的薪水投資，並建議以定期定額基金為投資標的。仲向榮分析，定期定額每次3,000元、5,000元的門檻低，加上變現性高、以信託方式獨立保管，安全性也高。

假設定期定額基金的年報酬率15%，35歲的阿志只要每月投資13,357元，55歲退休時就可存到2,000萬元，若阿志晚五年才開始規劃退休，每月必須投資29,917元才能達到目標，等於加重每月的負擔。
【2006/11/27 經濟日報】

我寫在後面............ 做了退休金規劃這門生意後，發現很多有趣的事。 最有趣的普遍想法都是....如果以複利20%計算投資30年=“怎麼可能這麼好“ 所以說...信用卡的生意似乎真的是這麼好！